Crece la mora en créditos y ya alcanza niveles que no se veían desde 2001

El incumplimiento en el pago de créditos volvió a encender señales de alerta en Argentina. Según los últimos datos disponibles del Banco Central de la República Argentina, la mora en el sistema bancario se triplicó en el último año y alcanzó niveles que no se registraban desde la crisis de 2001.

El deterioro se observa con mayor fuerza en tarjetas de crédito y préstamos personales. En el caso de los plásticos, el atraso en los pagos casi se duplicó en apenas seis meses, mientras que los créditos personales crecieron tanto en cantidad como en monto real, empujados por la necesidad de financiamiento de las familias.

El fenómeno no se limita a los bancos. De acuerdo a relevamientos privados, la mora también se expandió en billeteras virtuales y financieras no bancarias, donde el nivel de atraso ronda el 25%, una cifra inédita para el sector. Este dato refleja cómo el endeudamiento se trasladó a canales alternativos en un contexto de restricciones y caída del ingreso real.

En este escenario, el pago mínimo de la tarjeta aparece como una de las principales trampas. Si bien permite mantener el uso del crédito, genera una acumulación de intereses que puede superar el 4% mensual en pesos, lo que termina profundizando la deuda en lugar de reducirla.

A esto se suma el impacto de promociones en cuotas, que si bien impulsaron el consumo, también contribuyeron a la acumulación de saldos impagos en un contexto de inflación persistente y salarios que no logran recomponerse.

Frente a este panorama, entidades financieras comenzaron a difundir recomendaciones para evitar un mayor deterioro. Desde Banco Galicia sugieren como primer paso elaborar un presupuesto claro de ingresos y gastos, identificar deudas y definir prioridades de pago. Entre las estrategias más utilizadas se destacan cancelar primero las deudas más pequeñas o priorizar aquellas con tasas de interés más altas.

Especialistas también advierten sobre la necesidad de frenar nuevos consumos con tarjeta mientras exista deuda acumulada. “Seguir financiando gastos corrientes con crédito caro solo agrava el problema”, coinciden.

Cuando la situación se vuelve difícil de sostener, aparece la opción de consolidar deudas en un solo crédito, con una cuota más baja y un plazo mayor. En ese sentido, desde BBVA Argentina recomiendan actuar de inmediato, contactar a la entidad y evaluar alternativas como refinanciación o períodos de gracia.

Opciones similares también ofrece el Banco de la Nación Argentina, con líneas destinadas a unificar deudas y ordenar el pago mensual.

Más allá de las herramientas disponibles, el mensaje que se repite es claro: ante las primeras dificultades, conviene no dejar que la deuda crezca sin control. La mora, advierten, no solo complica la economía cotidiana, sino que puede cerrar el acceso al crédito formal y derivar en instancias judiciales.